Qué es el TIN, por qué no incluye comisiones ni gastos y por qué nunca deberías compararlo directamente con la TAE al elegir un producto financiero.
Actualizado el 31 de julio de 2026·2 min de lectura·Por el equipo de Monflow
TIN frente a TAE, en una tabla
TIN
TAE
Qué es
El precio que cobra o paga la entidad, sin más
El coste o rendimiento efectivo total
Incluye comisiones y gastos
No
Sí
Sirve para comparar productos
No de forma fiable
Sí
Qué mide exactamente
El TIN es "el precio que la entidad cobra por prestar o que paga por depositar", en palabras del Banco de España: un porcentaje referido a un periodo de tiempo (normalmente un año) que se aplica sobre el capital. Es el número que sirve de base para calcular los intereses de un préstamo o el rendimiento de un depósito, pero por sí solo no dice nada sobre comisiones de apertura, de mantenimiento o cualquier otro gasto asociado.
Por qué no basta con mirar el TIN
Dos productos con el mismo TIN pueden tener un coste real muy distinto si uno cobra comisiones y el otro no. Es una diferencia que la publicidad financiera explota con frecuencia: anunciar el TIN en vez de la TAE hace que un producto parezca más barato de lo que es en realidad, porque el TIN publicitado omite justo la parte que más encarece el producto.
El Banco de España lo resume así: el TIN es el precio base, y la TAE es "una referencia adecuada y comparable del coste total para los clientes". Cuando compares préstamos, tarjetas o depósitos, la cifra que hay que poner una al lado de la otra es siempre la TAE, nunca el TIN.
Un ejemplo real
En un contrato de tarjeta revolving citado por el propio Banco de España como ejemplo educativo, el TIN publicitado era del 19,95%. La TAE de ese mismo producto —con comisiones incluidas— es superior a esa cifra. Puedes ver el efecto acumulado de un tipo así en la guía de cómo salir de una deuda revolving.
Para la definición completa del término con el que siempre hay que comparar el TIN, mira la entrada de TAE del glosario.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el TIN?
El tipo de interés nominal: el importe que se añade al capital como coste o rendimiento de una deuda o un ahorro, expresado en porcentaje y referido a un periodo de tiempo determinado, según la definición del Banco de España. Se aplica directamente sobre el importe prestado o depositado.
¿El TIN incluye comisiones?
No. El TIN es "el precio que la entidad cobra por prestar o que paga por depositar", sin gastos ni comisiones asociados. Esa es precisamente la diferencia con la TAE, que sí los incorpora.
¿Por qué las entidades a veces anuncian el TIN en vez de la TAE?
Porque el TIN, al no incluir comisiones, suele ser un número más bajo y más atractivo en publicidad. El Banco de España recomienda fijarse siempre en la TAE para comparar productos, precisamente porque el TIN por sí solo no refleja el coste real.
¿Un TIN bajo garantiza que un producto es barato?
No necesariamente. Un TIN bajo con comisiones altas puede dar una TAE más alta que un TIN algo mayor sin apenas comisiones. La única forma de comparar dos productos con seguridad es mirando la TAE de cada uno, no el TIN.
Este contenido es informativo y educativo, no asesoramiento financiero personalizado. Monflow no es una entidad asesora registrada. Antes de tomar una decisión que afecte a tu patrimonio, valora tu situación concreta o consulta con un profesional acreditado.
