Antes de elegir herramienta conviene saber qué vas a medir con ella. El gasto medio de un hogar español fue de 35.101 € en 2025 según el INE, unos 2.925 € al mes repartidos en decenas de movimientos. Cualquiera de estas apps sirve para verlos; la diferencia está en cómo llegan los datos y en qué hace la app con ellos después.
Comparativa rápida
| Monflow | Fintonic | YNAB | |
|---|---|---|---|
| Plan gratuito | Sí, permanente | Sí, app gratuita | No, 34 días de prueba |
| Precio del plan de pago | 29,99 $/mes · 299,99 $/año | — | 14,99 $/mes · 109 $/año |
| Sincronización bancaria automática | No (prevista) | Sí, PSD2 | Según banco y país |
| Entrada de datos | Manual, con IA que categoriza | Automática desde tus cuentas | Manual o importación |
| Asistente de IA conversacional | Sí, con contexto de tus finanzas | No es su enfoque | No |
| Metodología de presupuesto | Flexible (50/30/20 y otras) | Informativa | Presupuesto de base cero |
| Patrimonio, metas e inversiones | Sí, en la misma app | Parcial | Enfocado en presupuesto |
| Plataformas | Web e iPhone | Móvil | Web y móvil |
| Idioma en España | Español e inglés | Español | Inglés |
Precios consultados en las webs oficiales el 31 de julio de 2026; los de Monflow y YNAB se cobran en dólares. Cambian, así que verifícalos en los enlaces de las fuentes antes de decidir.
Fintonic: cuando quieres que los datos entren solos
Es la opción con más recorrido en España —opera desde 2012 y declara más de dos millones de usuarios— y su fortaleza es exactamente la que Monflow no tiene todavía: agrega tus cuentas bancarias automáticamente bajo PSD2, como servicio de información sobre cuentas. Tú no registras nada; los movimientos aparecen.
A cambio, el modelo de negocio no es la suscripción: es la intermediación financiera, con comparador de préstamos entre más de 40 entidades, su propio score (FinScore) y comparación de seguros. Si te incomoda que la app que ve tus finanzas también te ofrezca productos financieros, tenlo en cuenta. Si lo que quieres es cero fricción en la entrada de datos, es la respuesta en España.
YNAB: cuando el problema es el método, no los datos
YNAB no es un visor de gastos, es un sistema: presupuesto de base cero, donde a cada euro que entra le asignas un trabajo antes de gastarlo. Funciona muy bien, y funciona porque es exigente.
Dos avisos honestos. El primero: no tiene plan gratuito, solo 34 días de prueba sin tarjeta, y después son 14,99 $ al mes o 109 $ al año. El segundo: la app está pensada en inglés y para el mercado estadounidense, así que en España vas a trabajar en inglés y sin la comodidad de la agregación bancaria local. Si te encaja el método y no te molesta el idioma, es la herramienta que más cambia hábitos de las tres.
Monflow: cuando quieres preguntar, no solo mirar
Monflow parte de una premisa distinta: los gráficos no son el problema, la interpretación lo es. Registras tus movimientos —escribiendo, hablando o dejando que la IA los categorice— y a partir de ahí puedes preguntarle en lenguaje natural sobre tus propias finanzas, porque el asistente tiene el contexto completo: cuentas, gastos, suscripciones, deudas, metas, inversiones y patrimonio neto en la misma app. Está en web e iPhone, en español e inglés.
Cuándo NO elegir Monflow, dicho sin rodeos:
- Si necesitas sincronización bancaria automática hoy. Es la limitación real: la entrada de datos es manual. Está prevista la conexión por PSD2, pero prometer una fecha sería justo el tipo de dato inventado que esta página evita.
- Si buscas lo más barato. El plan Plus, a 29,99 $/mes, es el más caro de la comparativa. El plan gratuito es permanente y suficiente para llevar el control; Plus solo se justifica si vas a apoyarte mucho en la IA y en la voz.
- Si quieres un método de presupuesto estricto que te discipline. Monflow es flexible a propósito, y para quien necesita un sistema rígido eso es un defecto, no una virtud. Ahí YNAB es mejor.
- Si eres usuario de Android. Hoy hay web e iPhone.
Cómo elegir en dos minutos
- ¿Tu problema es registrar los movimientos? → Fintonic. La agregación automática le gana a cualquier otra ventaja.
- ¿Tu problema es que gastas más de lo que quieres y no consigues cambiarlo? → YNAB. Paga por el método.
- ¿Tu problema es que ves los números pero no sabes qué hacer con ellos? → Monflow. Empieza por el plan gratuito.
- ¿No lo tienes claro? → Empieza por lo gratis. Fintonic y el plan gratuito de Monflow no cuestan nada, y un mes de uso real te dirá más que cualquier comparativa, incluida esta.
Y una recomendación que no depende de la app: elijas la que elijas, el hábito importa más que la herramienta. Un método simple como la regla 50/30/20 mantenido durante un año rinde más que la app perfecta abandonada en marzo. Si quieres saber dónde estás respecto a la media antes de empezar, mira cuánto gasta un hogar español.
Si tu punto de partida es específicamente "quiero dejar Fintonic pero no sé por qué app cambiarlo", la comparativa de alternativas a Fintonic entra en más detalle sobre esa decisión concreta.